연체기록 신용점수 떨어뜨리는 기간? 회복 방법 총정리
📋 목차
연체기록은 신용점수에 치명적인 영향을 미치는 금융 이력이에요. 단 하루만 연체해도 신용평가사에 기록되며, 연체 기간과 금액에 따라 신용점수 하락 폭이 달라진답니다. 특히 5일 이상 연체되면 모든 금융회사가 조회할 수 있는 공유정보로 등록되어 장기간 불이익을 받게 돼요.
연체기록이 신용에 미치는 영향은 생각보다 오래 지속돼요. 단기연체는 1년, 장기연체는 최대 5년까지 기록이 남아있어 대출이나 카드 발급에 제약을 받게 됩니다. 하지만 적절한 관리와 노력으로 신용을 회복할 수 있는 방법들이 있으니 포기하지 마세요! 😊
💳 연체기록의 종류와 등급별 영향
연체기록은 크게 단기연체와 장기연체로 구분되며, 각각의 영향력이 달라요. 5일 미만의 단기연체는 해당 금융회사에만 기록되지만, 5일 이상 연체되면 신용정보원에 등록되어 모든 금융회사가 조회할 수 있게 됩니다. 연체 금액이 10만원 이상이면 더욱 심각한 영향을 미치게 돼요. 😰
연체 일수에 따른 신용등급 하락은 매우 체계적으로 이루어져요. 30일 미만 연체는 20~50점, 30일 이상 90일 미만은 50~130점, 90일 이상 연체는 130~200점까지 신용점수가 하락할 수 있답니다. 특히 90일 이상 연체되면 '연체정보'로 등록되어 금융거래가 거의 불가능해져요.
연체 금액별로도 영향이 달라지는데, 10만원 미만은 상대적으로 영향이 적지만 100만원 이상 연체되면 즉시 신용등급이 급락해요. 주택담보대출이나 신용대출 같은 고액 대출의 연체는 더욱 치명적이랍니다. 카드대금, 통신요금, 공과금 연체도 모두 신용점수에 반영되니 주의가 필요해요!
📈 연체 기간별 신용점수 영향 분석표
| 연체 기간 | 신용점수 하락 | 회복 소요기간 |
|---|---|---|
| 5일 미만 | 10~20점 | 3~6개월 |
| 5~30일 | 20~50점 | 6~12개월 |
| 30~90일 | 50~130점 | 1~2년 |
| 90일 이상 | 130~200점 | 2~5년 |
신용카드 연체는 특히 주의해야 해요. 카드사는 연체 즉시 카드 사용을 정지시키고, 5일 이상 연체되면 다른 카드사에서도 신규 발급이 어려워집니다. 현금서비스나 카드론 연체는 일반 카드대금 연체보다 더 큰 영향을 미친답니다. 연체이자율도 최대 24%까지 부과되어 경제적 부담이 가중돼요.
통신요금이나 공과금 연체도 무시할 수 없어요. 최근에는 통신3사 모두 신용정보를 공유하기 때문에 휴대폰 요금 연체도 신용점수에 즉각 반영됩니다. 전기요금, 가스요금 같은 공과금도 3개월 이상 연체되면 신용정보에 등록되니 꼭 기억하세요! 💡
학자금대출 연체는 특별 관리가 필요해요. 6개월 이상 연체되면 신용유의정보로 등록되고, 취업 후에도 계속 영향을 미칩니다. 다만 학자금대출은 특별 상환유예 제도가 있으니 어려운 상황이라면 미리 신청하는 것이 좋아요. 나이스신용평가나 올크레딧에서 본인의 연체 현황을 무료로 확인할 수 있답니다.
연체 종류별로 신용 회복 방법도 달라요. 단기연체는 즉시 상환하고 6개월 이상 정상 거래를 유지하면 점수가 회복되지만, 장기연체는 완납 후에도 최대 5년간 기록이 남아있어요. 따라서 연체가 발생하기 전에 미리 예방하는 것이 가장 중요하답니다! 🎯
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📊 신용점수 하락 폭과 회복 기간
신용점수는 연체 발생 즉시 하락하기 시작하며, 연체 기간이 길어질수록 하락 폭이 커져요. NICE신용평가 기준으로 1일 연체 시 약 5~10점, 5일 이상 연체 시 20~30점이 즉시 하락합니다. 30일을 넘어가면 50점 이상 떨어지고, 90일 이상 연체되면 신용등급이 10등급으로 추락할 수 있어요. 😱
신용점수 회복에는 상당한 시간이 필요해요. 단기연체(30일 미만)는 완납 후 6개월~1년, 장기연체(90일 이상)는 2~5년의 회복 기간이 필요합니다. 특히 연체정보가 등록된 경우 해제 후에도 최대 5년간 조회 가능하여 금융거래에 지속적인 영향을 미친답니다.
신용평가사별로 점수 산정 방식이 달라 회복 속도도 차이가 있어요. KCB는 최근 1년간의 거래실적을 중시하고, NICE는 전체 신용거래 이력을 종합적으로 평가합니다. 따라서 두 곳 모두에서 신용점수를 관리하는 것이 중요해요. 나의 생각으로는 정기적인 신용점수 모니터링이 필수라고 봐요.
연체 해소 후 신용점수 회복을 위해서는 적극적인 신용관리가 필요해요. 신용카드를 적절히 사용하고 정상 상환하면 월 2~3점씩 회복됩니다. 통신요금, 공과금을 자동이체로 납부하고, 소액이라도 꾸준히 금융거래를 유지하는 것이 도움이 돼요. 💪
💰 연체 금액별 신용 영향도 비교
| 연체 금액 | 등급 하락 | 대출 영향 | 카드 발급 |
|---|---|---|---|
| 10만원 미만 | 1등급 | 금리 상승 | 제한적 가능 |
| 10~50만원 | 1~2등급 | 한도 축소 | 어려움 |
| 50~100만원 | 2~3등급 | 승인 거절 | 불가능 |
| 100만원 이상 | 3등급 이상 | 전면 불가 | 전면 불가 |
신용점수 회복 속도는 개인의 신용거래 패턴에 따라 달라져요. 정상적인 신용카드 사용과 대출 상환을 지속하면 월평균 3~5점씩 회복되지만, 추가 연체가 발생하면 회복이 더뎌집니다. 특히 다중 연체가 있었던 경우 회복에 더 오랜 시간이 걸린답니다.
신용회복위원회의 신용회복지원제도를 활용하면 더 빠른 회복이 가능해요. 채무조정을 통해 연체이자를 감면받고 분할상환하면서 신용을 회복할 수 있습니다. 성실상환자는 신용회복 후 2년이면 정상 등급으로 회복될 수 있어요. 다만 신청 조건이 까다로우니 미리 확인이 필요해요! 📋
최근에는 AI 기반 신용평가 시스템이 도입되어 회복 가능성이 높아졌어요. 비금융정보(통신료 납부, 공과금 납부 등)를 활용한 대안신용평가로 기존 연체자도 신용점수를 올릴 수 있게 되었답니다. 핀테크 기업들의 중금리 대출 상품도 신용회복의 디딤돌 역할을 하고 있어요.
신용점수 회복을 위한 골든타임은 연체 발생 후 30일 이내예요. 이 기간 내에 완납하면 신용등급 하락을 최소화할 수 있습니다. 연체가 불가피한 상황이라면 금융회사에 미리 연락하여 상환유예나 분할납부를 협의하는 것이 현명해요. 무작정 연락을 피하면 상황만 악화된답니다! 🚨
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🏦 금융거래 제한사항과 불이익
연체기록이 발생하면 즉각적인 금융거래 제한이 시작돼요. 가장 먼저 신용카드 사용이 정지되고, 체크카드로도 현금서비스를 받을 수 없게 됩니다. 은행 대출은 물론이고 제2금융권 대출도 거절당하게 되죠. 심지어 휴대폰 할부 구매나 렌터카 이용도 어려워진답니다. 💔
대출 금리도 급격히 상승해요. 연체 이력이 있으면 고위험군으로 분류되어 정상 금리보다 5~10% 높은 금리를 적용받게 됩니다. 1000만원 대출 시 연간 50~100만원의 추가 이자를 부담해야 하는 셈이죠. 기존 대출도 금리가 인상되거나 만기연장이 거절될 수 있어요.
취업에도 영향을 미칠 수 있어요. 금융권, 공기업, 대기업은 채용 시 신용조회를 실시하는 경우가 많습니다. 특히 금전을 다루는 직무나 영업직의 경우 연체 이력이 있으면 불합격 사유가 될 수 있어요. 공무원 시험도 신원조회 과정에서 불이익을 받을 수 있답니다.
주거 문제도 발생해요. 전세자금대출이나 주택담보대출이 불가능해져 내 집 마련이 어려워집니다. 임대차 계약 시에도 집주인이 신용조회를 요구하는 경우가 늘고 있어요. 보증보험 가입도 거절되어 임대보증금 마련에 어려움을 겪게 됩니다. 🏠
🚫 연체 시 제한되는 금융서비스 목록
| 서비스 종류 | 제한 내용 | 회복 조건 |
|---|---|---|
| 신용카드 | 사용정지, 신규발급 불가 | 완납 후 6개월 |
| 신용대출 | 승인 거절, 금리 인상 | 신용등급 회복 시 |
| 체크카드 | 신용기능 제한 | 즉시 회복 |
| 휴대폰 할부 | 할부 구매 불가 | 3개월 후 |
| 보증보험 | 가입 거절 | 1년 후 |
사업자의 경우 더 심각한 타격을 받아요. 정책자금 지원에서 제외되고, 신용보증서 발급이 거절됩니다. 기업카드 발급도 불가능해져 사업 운영에 큰 지장을 받게 돼요. 거래처에서도 신용조회를 통해 연체 사실을 알게 되면 거래를 끊을 수 있답니다.
일상생활에서도 불편함이 많아요. 인터넷 쇼핑몰의 무이자 할부나 간편결제 서비스 이용이 제한됩니다. 항공 마일리지 신용카드나 포인트 적립 카드도 사용할 수 없어 각종 혜택을 놓치게 돼요. 해외여행 시 신용카드가 없으면 호텔 예약이나 렌터카 이용도 어려워집니다. ✈️
가족에게도 간접적인 영향이 있어요. 배우자의 대출 심사 시 가구 단위 신용평가를 하는 경우가 있어 불이익을 받을 수 있습니다. 자녀의 학자금 대출 보증인이 될 수 없고, 가족 명의로 된 카드의 가족카드 발급도 제한돼요. 경제적 어려움이 가족 전체로 확산될 수 있답니다.
법적 조치도 뒤따를 수 있어요. 채권추심이 시작되면 직장이나 집으로 독촉 전화가 오고, 내용증명이 발송됩니다. 장기 연체 시에는 급여나 예금 압류, 부동산 가압류 등의 강제집행을 당할 수 있어요. 신용정보법에 따라 연체 사실이 가족이나 지인에게 알려질 수도 있답니다. ⚖️
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🔄 신용점수 회복하는 실전 방법
신용점수 회복의 첫걸음은 현재 상황을 정확히 파악하는 거예요. NICE신용평가, KCB, 서울신용평가정보에서 무료로 신용점수를 조회하고 연체 내역을 확인하세요. 각 신용평가사마다 점수가 다를 수 있으니 모두 확인하는 것이 좋아요. 연 4회까지는 조회해도 신용점수에 영향이 없답니다! 🔍
연체금을 완납하는 것이 가장 중요해요. 원금과 이자를 모두 갚기 어렵다면 원금부터 우선 상환하세요. 금융회사와 협의하여 분할납부나 이자 감면을 받을 수도 있어요. 특히 코로나19 이후 금융당국의 지침으로 연체자 지원 프로그램이 확대되었으니 적극 활용하세요!
신용카드를 전략적으로 활용하면 점수 회복이 빨라져요. 한도의 30% 이하로 사용하고 결제일에 전액 납부하면 매월 플러스 요인이 됩니다. 할부보다는 일시불을 선택하고, 현금서비스나 카드론은 절대 사용하지 마세요. 체크카드와 신용카드를 7:3 비율로 사용하는 것도 좋은 방법이에요. 💳
비금융 정보를 활용한 신용점수 올리기도 효과적이에요. 통신요금, 공과금, 아파트 관리비를 6개월 이상 연체 없이 납부하면 가점을 받을 수 있어요. 건강보험료나 국민연금도 성실납부 이력으로 인정됩니다. 최근에는 넷플릭스 같은 구독료 납부 내역도 신용평가에 반영된답니다!
📈 신용점수 회복 실천 가이드
| 회복 방법 | 예상 효과 | 소요 기간 | 난이도 |
|---|---|---|---|
| 연체금 완납 | +30~50점 | 즉시 | 상 |
| 카드 정상 사용 | 월 +2~3점 | 6개월 | 중 |
| 공과금 자동이체 | +10~20점 | 3개월 | 하 |
| 신용정보 정정 | +20~30점 | 1개월 | 하 |
신용회복위원회의 프로그램을 활용하는 것도 좋은 방법이에요. 개인워크아웃, 프리워크아웃 등을 통해 채무를 조정받고 성실상환하면 신용회복이 가능합니다. 특히 취업준비생이나 대학생을 위한 특별 프로그램도 있으니 해당된다면 꼭 신청하세요. 성실상환 시 조기 졸업도 가능해요! 🎓
잘못된 신용정보는 반드시 정정 신청하세요. 이미 갚은 연체 정보가 남아있거나, 동명이인의 연체 기록이 잘못 등록된 경우가 있어요. 신용정보원 홈페이지에서 온라인으로 정정 신청이 가능하며, 보통 2주 내에 처리됩니다. 정정되면 즉시 신용점수가 회복돼요!
마이데이터 서비스를 활용한 신용관리도 추천해요. 토스, 카카오페이 등에서 제공하는 신용점수 관리 서비스를 이용하면 실시간으로 점수 변동을 확인할 수 있어요. AI가 맞춤형 신용관리 팁도 제공하니 초보자도 쉽게 관리할 수 있답니다. 무료이니 꼭 활용해보세요! 📱
장기적으로는 안정적인 금융거래 패턴을 만드는 것이 중요해요. 주거래 은행을 정하고 급여이체, 적금, 공과금 납부를 집중시키면 우수고객으로 인정받을 수 있어요. 1년 이상 거래하면 해당 은행에서는 연체 이력이 있어도 소액대출이 가능할 수 있답니다. 꾸준함이 신용회복의 지름길이에요! 💪
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🛡️ 연체 예방하는 스마트한 관리법
연체 예방의 핵심은 자동이체 설정이에요. 신용카드 결제일, 대출 상환일, 공과금 납부일을 모두 자동이체로 설정하면 깜빡해서 연체되는 일을 방지할 수 있어요. 통장 잔고가 부족할 때를 대비해 결제일 2~3일 전에 알림을 설정하는 것도 좋은 방법이랍니다. 📅
가계부 앱을 활용한 지출 관리도 필수예요. 뱅크샐러드, 편한가계부 같은 앱을 사용하면 수입과 지출을 한눈에 파악할 수 있어요. 특히 고정지출(대출이자, 월세, 보험료 등)을 먼저 빼고 생활비를 계획하면 연체 위험을 크게 줄일 수 있답니다.
비상금 통장을 만들어두는 것도 중요해요. 월급의 10~20%를 비상금으로 저축하면 갑작스러운 지출에도 대응할 수 있어요. 최소 3개월치 생활비는 비상금으로 확보하는 것이 이상적이에요. CMA나 파킹통장을 활용하면 필요할 때 바로 사용할 수 있으면서도 이자도 받을 수 있답니다! 💰
신용카드는 소득의 20~30% 이내로 사용하세요. 할부는 3개월 이내로 제한하고, 리볼빙은 절대 사용하지 마세요. 카드사 앱에서 사용한도를 직접 낮춰 설정하면 과소비를 예방할 수 있어요. 체크카드를 주로 사용하고 신용카드는 꼭 필요한 경우에만 사용하는 습관을 들이세요.
💡 연체 예방 체크리스트
| 예방 방법 | 실천 사항 | 효과 |
|---|---|---|
| 자동이체 | 모든 고정비 설정 | 연체 위험 90% 감소 |
| 알림 설정 | 결제 3일 전 알림 | 깜빡 연체 방지 |
| 한도 관리 | 소득의 30% 이내 | 과소비 예방 |
| 비상금 확보 | 3개월치 생활비 | 긴급상황 대비 |
대출 관리도 체계적으로 해야 해요. 여러 곳에서 소액대출을 받기보다는 한 곳에서 필요한 만큼만 받는 것이 관리하기 쉬워요. 대출 상환 스케줄을 달력에 표시하고, 여유자금이 생기면 중도상환을 통해 이자 부담을 줄이세요. 신용대출보다는 담보대출이 금리가 낮으니 가능하면 담보대출을 활용하세요.
정기적인 신용점수 모니터링도 잊지 마세요. 분기별로 한 번씩 신용점수를 확인하고 이상이 없는지 체크하세요. 신용점수가 갑자기 떨어졌다면 원인을 파악하고 즉시 대응해야 해요. 작은 연체도 쌓이면 큰 문제가 되니 초기에 관리하는 것이 중요합니다! 🔔
소비 습관 개선도 필요해요. 충동구매를 줄이고 계획적인 소비를 하세요. 온라인 쇼핑 시 장바구니에 담아두고 하루 정도 고민한 후 구매하는 '쿨링오프' 습관을 들이면 좋아요. 구독 서비스도 정기적으로 점검해서 사용하지 않는 것은 해지하세요. 작은 금액이라도 모이면 큰 부담이 된답니다.
금융 교육을 받는 것도 도움이 돼요. 금융감독원, 신용회복위원회, 서민금융진흥원 등에서 무료 금융교육을 제공하고 있어요. 온라인으로도 수강 가능하니 시간 날 때 들어보세요. 올바른 금융 지식이 있어야 연체를 예방하고 건전한 금융생활을 할 수 있답니다! 📚
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⚖️ 특수한 연체 상황별 대처법
실직이나 질병으로 인한 연체는 특별 관리가 가능해요. 금융회사에 실직증명서나 진단서를 제출하면 상환유예나 이자 감면을 받을 수 있어요. 특히 중대질병(암, 희귀난치질환 등)의 경우 최대 1년까지 원리금 상환을 유예받을 수 있답니다. 고용보험 실업급여를 받는 중이라면 이를 증빙으로 활용하세요! 🏥
코로나19 피해자를 위한 특별 프로그램도 있어요. 소상공인, 자영업자, 특수고용직 종사자는 코로나19 피해 지원 대출을 받을 수 있고, 기존 대출의 만기연장이나 상환유예도 가능해요. 정부와 금융권이 협력하여 제공하는 프로그램이니 해당된다면 꼭 신청하세요.
이혼이나 상속으로 인한 연체도 해결 방법이 있어요. 이혼 시 배우자의 채무를 떠안게 된 경우, 법원의 재산분할 결정문을 근거로 채무조정을 신청할 수 있어요. 상속포기나 한정승인을 통해 고인의 채무를 물려받지 않을 수도 있으니 전문가 상담을 받아보세요. ⚖️
보이스피싱이나 사기로 인한 연체는 즉시 신고해야 해요. 경찰서에 신고하고 사건번호를 받은 후, 금융회사에 피해 사실을 알리면 일시적으로 연체 등록을 유예받을 수 있어요. 금융감독원 피해구제 신청을 통해 피해금액을 회수할 수도 있답니다. 빠른 대응이 중요해요!
🚨 긴급 상황별 대처 방안
| 상황 | 필요 서류 | 지원 내용 | 신청처 |
|---|---|---|---|
| 실직 | 실직증명서 | 6개월 유예 | 해당 금융사 |
| 중대질병 | 진단서 | 1년 유예 | 신용회복위 |
| 재난피해 | 피해확인서 | 특별 감면 | 지자체 |
| 사기피해 | 사건번호 | 등록유예 | 금감원 |
군 복무 중 연체가 발생한 경우도 특별 보호를 받을 수 있어요. 병역법에 따라 군 복무 중에는 채권추심이 제한되고, 전역 후 6개월간 상환유예를 받을 수 있어요. 입대 전에 금융회사에 입영통지서를 제출하면 미리 조치를 받을 수 있으니 잊지 마세요! 🪖
학생 신분의 연체자는 한국장학재단의 신용회복지원제도를 활용하세요. 학자금대출 연체자 중 취업준비생이나 저소득층은 특별 감면을 받을 수 있어요. 취업 후 분할상환 약정을 맺으면 연체이자도 대폭 감면됩니다. 학업을 포기하지 말고 도움을 요청하세요!
자연재해나 화재 피해자도 지원받을 수 있어요. 특별재난지역으로 선포된 지역 거주자는 모든 금융 채무에 대해 6개월~1년간 상환유예를 받을 수 있어요. 화재보험금으로도 채무를 상환할 수 있으니 보험 가입 여부를 꼭 확인하세요. 지자체의 긴급생계비 지원도 활용할 수 있답니다! 🔥
개인회생이나 파산도 최후의 수단으로 고려할 수 있어요. 총 채무가 무담보 5억원, 담보 10억원 이하인 경우 개인회생을 신청할 수 있고, 변제 능력이 전혀 없다면 파산을 신청할 수 있어요. 법원의 인가를 받으면 채무의 대부분을 탕감받을 수 있지만, 신용 회복에는 오랜 시간이 걸리니 신중히 결정하세요.
❓ FAQ
Q1. 연체 1일만 해도 신용점수가 떨어지나요?
A1. 네, 1일 연체도 신용점수에 영향을 미쳐요. 다만 5일 미만 단기연체는 해당 금융회사에만 기록되고, 즉시 상환하면 큰 영향은 없어요. 하지만 반복되면 신용등급이 하락하니 주의가 필요해요. 보통 1일 연체 시 5~10점 정도 하락한답니다.
Q2. 연체기록은 언제까지 남아있나요?
A2. 연체 기간에 따라 달라요. 90일 미만 단기연체는 상환 후 1년, 90일 이상 장기연체는 상환 후 최대 5년까지 기록이 남아요. 다만 정상적인 금융거래를 지속하면 시간이 지날수록 영향력이 감소해요. 신용회복 프로그램 이용 시 기간이 단축될 수 있어요!
Q3. 통신요금 연체도 신용점수에 영향을 주나요?
A3. 그럼요! 통신요금도 5만원 이상, 3개월 이상 연체되면 신용정보에 등록돼요. 특히 휴대폰 할부금 연체는 일반 대출 연체와 동일하게 취급되어 신용점수에 큰 영향을 미쳐요. 자동이체를 설정해서 연체를 예방하는 것이 좋아요.
Q4. 연체 중에도 대출이 가능한가요?
A4. 일반 금융권에서는 거의 불가능해요. 하지만 정부 지원 서민금융상품(햇살론, 새희망홀씨 등)은 조건을 충족하면 가능할 수 있어요. 연체를 해결하고 신용회복 중이라면 중금리 대출도 가능해요. 불법 사금융은 절대 이용하지 마세요!
Q5. 가족의 연체가 나에게도 영향을 미치나요?
A5. 원칙적으로는 영향이 없어요. 신용정보는 개인별로 관리되기 때문이에요. 하지만 연대보증을 섰거나 가족카드를 사용하는 경우는 영향을 받을 수 있어요. 또한 일부 금융회사는 가구 단위 신용평가를 하기도 하니 주의가 필요해요.
Q6. 연체 이자율은 얼마나 되나요?
A6. 연체이자율은 약정이자율 + 연체가산이자율(보통 3%)로 계산되며, 최대 연 20%를 넘을 수 없어요. 신용카드는 보통 연 18~20%, 대출은 연 15~20% 정도예요. 연체가 길어질수록 원금보다 이자가 더 커질 수 있으니 빨리 해결하는 것이 중요해요!
Q7. 신용회복 후 정상적인 금융생활이 가능한가요?
A7. 물론이에요! 신용회복 프로그램을 성실히 이행하고 2~3년 정도 정상적인 금융거래를 유지하면 일반인과 동일한 금융생활이 가능해요. 신용카드 발급, 대출 이용도 가능하고, 금리도 점차 낮아져요. 포기하지 말고 꾸준히 노력하세요! 💪
Q8. 연체 사실을 회사에서 알 수 있나요?
A8. 일반적으로는 알 수 없어요. 개인신용정보는 본인 동의 없이 조회할 수 없기 때문이에요. 다만 금융회사나 일부 대기업 채용 시 본인 동의하에 신용조회를 하는 경우가 있어요. 급여 압류 등 법적 조치가 진행되면 회사에서 알게 될 수 있으니 미리 해결하는 것이 좋아요.
면책조항: 이 글은 일반적인 정보 제공을 목적으로 작성되었으며, 개인의 구체적인 상황에 대한 법률적, 재무적 조언을 대체할 수 없습니다. 중요한 금융 결정을 내리기 전에는 반드시 전문가와 상담하시기 바랍니다. 2025년 1월 기준으로 작성되었으며, 이후 정책이나 제도가 변경될 수 있습니다.
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